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トップ > 社会 > 社会 - 人気ブログ(Blog)検索結果詳細 (2008年12月5日 7時)
改正貸金業法になるとどうなる？
消費者金融や金融関係各社が改正賃金業法に備えた対策で金利を下げているという背景は新規顧客の獲得のためもあります。まだ他の会社が灰色金利で営業している最中に「当社は金利を下げました！」ということにするということははじめに損をしますが最終的には得することに繋がります。「当社はお客様を大切にしたい」というような広告戦略やブランディング再構築なども視点を変えれば役立つということなのです。また新規顧客の取り込みがふえていくと良質な顧客の獲得にもつながります。消費者金融も理由は同じで前倒しをする狙いは、こういった点にあるようです。 しかし、消費者金融の場合には基本的に新規顧客の契約に対してのみ新しい金利が適用されるようです。既にキャッシングを利用している顧客については、完全施行がなされるまではいままでどおりの25％から29.2％のままのグレーゾーン金利が適用されることになります。金利を引き下げることによってキャッシングを利用者したい人への影響はいったいどのようになるのでしょうか。当然ですが貸す側は今までと同じような審査基準ではお金の貸し出しをしません。 20％台後半の金利であれば貸し出すをすることができた人でも、18％以下の金利の場合には融資をすることは危険というように考えることが貸す側の本音のようです。信用力が劣ってしまう場合には融資されにくくなってしまうということなのです。その裏づけとして消費者金融大手5社のアコムやアイフル、武富士、プロミス、三洋信販などの融資残高をみてみると以前と比べて、7000億円ほど減っているのです。お金を借りられない時代がきているようですね。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
改正貸金業法に備えた対策
改正貸金業法に備えクレジットカード会社や消費者金融各社は、貸出金利の上限を引き下げていく動きがだんだんと強くなっているようですね。続々と金利が変更になっているようです。セゾンカード以外は、新規貸し出し分のみが金利変更の適用となり、セゾンカードにおいては、新たな利用分だけではなくて現在利用している残高に対しても新上限金利が適用されます。 早くから今後の動きを見据えながら金利を変更していたクレジットカード会社もあります。例えばジャックスは1997年まで24.36％でしたがその後18％に変更になりました。トヨタファイナンスも27.8％を2006年5月から18％へと上限金利を下げるといった変更を先行していました。 貸出金利の引き下げは施行されてからでも良いのに、なぜ早めに各社は引き下げを変更していくのでしょうか？現状でみても収益が激減していることがわかるのにさらに悪化してしまうのではないでしょうか。グレーゾーン金利（上限29.2％）のままだとこれから法改正が決定しているため利息の返還リスクが残ったままになってしまうからなのです。グレーゾーン金利部分の利息は無効となり元金へと充当されてしまいます。 この払い過ぎた利息が元金を超えた場合には借金がなくなってしま“過払い金”として返金されることになります。そのような利息返還請求が長期化してしまうリスクを、1年分でも2年分でもなるべくはやめに軽減したいと考えているからなのです。つまり、上限金利を20％以下に下げておくと変更してからも新たな過払い金は発生しないからということなのです。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
消費者金融くらべて.ｎｅｔ
消費者金融くらべて.ｎｅｔ（http://www.loankurabete.net/）は消費者金融の情報が満載です。消費者金融を条件で絞りこんで検索することもできます。たとえば融資希望金額を選んでその他の特長をクリックします。来店不要なのか、24Ｈ振込み、短期金利ゼロ、女性専用などのクリックボタンがあります。 融資時間を基準にして選ぶのであれば、アコムやモビットカードローン、プロミスフリーキャッシング、オリックスＶＩＰローンカード、住信ＳＢＩネット銀行カードローン、セゾンの「ローン百選」、ＤＣキャッシュワン、阪急の特急キャッシングなどがあります。ウェブサイトからは金利や融資可能な金額、審査回答期間、融資実行最短期間、詳細な情報などを閲覧することもできます。 ほかにも限度額や金利、来店一歳不要、審査回答時間、短期金利ゼロ、女性専用などで消費者金融を選ぶほうほうもあります。また消費者金融についての利用方法なども紹介されていますので参考にしてみてもよいと思います。申し込みについてや審査、本人確認、融資、確認書類の送付、カードの到着、返済について簡単に紹介されています。 返済方法については元本均一方式や元利均一方式、リボルビング方式、残高スライドリボルビングなどありますので返済方法についても意外と知らなかったりしますのでまずは借り入れをする前に基本的な情報を押さえておくとよいとおもいますよ。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
いろいろな信用情報機関
信用情報機関という場所にはどのようなところがあるのでしょうか。金融に関する信用情報機関は数種類あります。主なところをご紹介したいとおもいます。まずは銀行系の信用情報機関は「全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター（全銀協）」 です。そして信販・クレジットカード系の信用情報機関は「（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）」になります。ほかにも信販・クレジットカード系と消費者金融などの信用情報機関が「（株）シーシービー（ＣＣＢ）」 になります。 消費者金融系の信用情報機関は「全国信用情報センター連合会（全情連）」となります。ほかにも銀行系から消費者金融まで垣根のない信用情報機関は「（株）テラネット（テラネット）」 です。それぞれの信用情報機関にはホームページなどがあります。ホームページには目的や情報開示方法、加盟会員会社名などが詳しく掲載されていますので一度ご覧になってみてはいかがでしょうか。 たとえば信用情報機関に事故情報が登録されたら人生は台無しになってしまう、ブラックリストに掲載されてしまったらどうしようと心配されるかたもいるかもしれませんね。けれどもあまり神経質になったり恐れる必要はないのです。たとえ登録されたとしてもローンなどが一生使えないわけでもないですし、信用といっても金融面での信用なので社会的な信用とか人間的な信用ということではないのです。 たとえ登録をされたとしても大きな目でみれば生きていくには支障がないとおもいます。なるべく自分が得た収入から暮らしていくようにして欲しいものがあればあつていど貯めてから買うようにするなど自分のお金の使い方の見直しの勉強にもなるのではないかと思います。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
ブラックリストは俗称
信用情報機関の情報リストの中にブラックリストというものがあって要注意人物が掲載されているリストがあると思っているかたもいるかもしれませんが、実はブラックリストというものは存在しないようです。“ブラックリスト”とは俗称なのでたくさんの方がブラックリストと呼んでいるものは、債務整理をした人や延滞をしている人などの事故情報を記録されたものを、通称でブラックリストと呼んでいるのです。 では、なぜ「ブラックリスト」と呼ばれるようになったのでしょうか？事故情報などがあると記録された人のデータシートは、文字や数字などでうめられてだんだんと黒くなってきます。このことが語源だとは言い切れないのですが、こういった背景からもきているようです。本人が許可している相手のほかにも本人も信用情報機関の個人情報をみることはできます。本人が許可している相手とは、その信用情報機関に加盟している業者ということになります。それ以外の人で、たとえば職場や家族の人であっても勝手に個人の信用情報を見ることはできません。 個人情報は自分自身が身分を証明できるもの、たとえば運転免許証や健康保険証、パスポートなどを用意して信用情報機関に行き開示請求の申し込みをすると情報を見ることができます。規模の大きな信用情報機関は東京以外にも支店があるそうですが、郵送でも請求することができます。料金は無料から500円ていどで、郵送開示の場合には郵送料の実費負担が掛かるところもあります。開示請求の方法は各信用情報機関によってことなりますのできちんと確認してから利用したほうがよいでしょう。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
信用情報機関とは
自分の個人的な情報というものは気になるものですよね。たとえば自分の金融取引に関する情報などはどうなっているのか。とても気になりますよね。現代は情報化の社会ともいえますから、なおさら「自分のクレジット情報などが守られているのか？」、「どのようなところまで記録されているのか？」、「間違って登録されてはいないのか？」というように色々な心配をしている方もきっと多いことでしょう。自分の知らないところで個人情報が登録や管理されるわけですから、心配することは当たり前だとおもいます。 信用情報機関というものがあります。新しいクレジットカードやさまざまなローンなどを申し込みする場合に、金融機関は「この人にお金を貸して大丈夫なのかな？」と思います。そのため個人の信用調査をする場合に参考にするものが必要となってくるのです。そのため信用情報機関が利用されているというわけです。 そのため個人に対するポイントを付けて評価しているわけでもないですし金融面以外の家族に関する情報やその人の趣味などのプライバシーが侵害されるわけではないのです。銀行や信販、クレジット、消費者金融の業界のほうで自主的に支払うことができる能力があるのかを調査したり過剰貸付や多重債務者が増えることを防止したり、取引の損失をまえもって防ぐことなどを目的として信用情報機関というものが設置されているのです。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
消費者金融のおまとめローン
おまとめローンというものはすでにいくつかの金融業者から借入れをしている人が、その負債を一つの会社にまとめるための金融商品のことで金利を低減したり返済の管理もしやすくなるため最近ではこの「おまとめローン」に借りかえる人も多いようです。また、「おまとめローン」を取扱う金融業者も増えているそうです。おまとめローンは他社の借入れの件数や借入の合計金額などにより審査が厳しい場合もあります。けれども収入証明などがあると比較的、スムーズに融資を受けることもできるようです。人気のおまとめローンがありますので一部、ご紹介したいとおもいます。 まずはじめに楽天クレジットのマイワンがあります。借り入れ限度額は500万円までで審査にはだいたい1営業日から2営業日かかります。実質年率は6･9％～18･0％ですが、コースによります。最大限度額で500万円の融資をうけることができ、融資利率6.9％から、入会金や年会費は無料です｡そして全国の提携金融機関のＣＤ・ＡＴＭで借入や返済が可能です｡会員にはネットもしくは携帯電話からの簡単申込で即日振込もあります。 もう一つはプライムファイナンスという会社があります。借り入れ限度額は500万円までで審査は即日です。実質年率は18･00％～29･20％となっています。500万円までの大口融資も可能で、毎日の家計からきちんと支払いができるプライムローンに組み直すと新しいライフプランを組みなおすことができるかもしれませんね。ほかにもＤＣキャッシュワンがあります。借り入れ限度額は300万円までで審査は最短で3秒です。実質年率は12・0％～18・0％となっています。初回から300万円の融資も可能で東京三菱グループのキャッシングです。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
お金について
お財布の中がパンクしないためには、毎月の家計をやりくりして貯蓄をしておくことが大切ですよね。お小遣い制の人であれば自分であまったお金を繰り越しておいたりするとよいでしょう。いざ、現実にお財布の中がパンクしそうになると、お金を借りるという選択肢がでてきます。それは良いか悪いのかはべつとしてお金を借りるといっても、身内や友人から一時的に借りることもできます。けれども、身内や友人などから借りられない場合には貸金業者を利用する人もいます。 また、金融機関・貸金業者からお金を借りるといっても、さまざまなものがありますよね。お金を借りる先は、銀行やクレジットカード（信販会社）、消費者金融などありますが、金利などもその会社によって様々です。お金を実際に借りようとするときに友人や知人といった個人の方から借りることを選択肢をはずしてみるとどこからお金を借りることが多いのでしょうか。それは手持ちのクレジットカードからのキャッシングが一般手のようです。 このことは一番、手軽だからという理由があるからで、わざわざ申込みをすることもありませんし、自分が持っているクレジットカードのもう一つの機能を利用して現金を手にすることができるためです。けれども、キャッシングの場合、金利は消費者金融なみの金利のことも多いため負担が多くなってきます。そのため安易にキャッシングに頼ることはあまりおすすめできません。お金は、給与分でなるべくまかなっていけるように家計の管理をすることが大切です。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
借金の自転車操業３
借金の自転車操業からの脱出するためには毎月、きちんとやりくりしたり節約をしたりして数ヶ月のあいだはなるべく無駄遣いをしないようにして借りたお金が返せるようにしましょう。借りたお金を返すことができる見込みのある方は、早めに取り掛かったほうがよいでしょう。 けれども借金の返済をおこなうことによって光熱費が払えなかったり、家賃がはらえなかったり、子どもの学費が捻出できないというように通常の生活がどうしても支障をきたすという場合にはきちんと借金が返済できるように借金を整理することも視野に入れたほうがよいでしょう。 何とか毎月、毎月お金をまわすことができるからウチはまだ大丈夫というように思い込んでいる家庭も多いようですが、実際には、自転車のペダルが回らなくなることもあります。それは時間の問題かもしれません。そうなってからでは手遅れになってしまうことが多いため自分で自分の家計を疑ってみたほうがよいでしょう。 借金の取立てが怖かったり、金融会社のブラックリストに載りたくないとおもったり、周囲の人に借金のことを知られると嫌だというようにさまざまな固定観念や先入観を持っている方も多いと思います。意外とデマが先行しているため不安を覚えてしまうことはしょうがないことからもしれません。けれども実際に生活に影響することはそう多くはないのですよ。早めの借金の自転車操業から脱出することを念頭におきましょう。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
借金の自転車操業２
キャッシングを返済することが厳しかったときなどは、金銭計画の失敗をしてしまったというように反省して、そのことを繰り返さないように自分で歯止めをかけられるという場合はよいのですが、便利などと捉えてしまう人は要注意ですよ。 だんだんとはじめてキャッシングしたときのような感覚が薄れてしまい、お金を借りることに慣れてしまうためです。後払いでお金を借りることができるカードを持っているということなのに、貯金のキャッシュカードのような感覚に陥ってしまうのです。借入は出金すること、返済は入金するといった感覚なのです。こうなってくるとお金を借りる感覚が麻痺しているといっても過言ではないいでしょう。 キャッシングはとても便利な機能ですよね。キャッシングはそもそもはクレジットカードのショッピング機能の影に隠れて、緊急時にお金が必要なときなどに銀行が動いていない時間あっても手数料が安くて便利にお金を借りることができます。というようなことを謳って活用されていたシステムのことです。 けれども、ショッピング機能の影の役割を越えて、最近では簡単に借金ができるシステムというように消費者の感覚を変化させています。悪い意味で便利に活用されているということも多くみられるようです。 クレジットカードという存在は、お金を貸すことが目的ではありません。たとえば高額な商品でも計画的に割賦で買えるといった有意義な消費社会を叶えるために存在しているものです。 しかし、近年のクレジットカードは手持ちのお金がないからカードで買い物というような間違った使い方をされがちなのです。キャッシングを常習的につかっている人は、買い物の支払いができなくなってしまいその返済のために使っている場合があるようです。そのためキャッシングを始めてしまったということは、借金の自転車操業に片足を踏み入れたというようにきちんと把握すべきなのです。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
消費者金融を比較する
消費者金融は、さまざまな会社があります。即日融資できる消費者金融や銀行系の消費者金融、大手の専業としている消費者金融などです。人気のある消費者金融はどこなのでしょうか。 たとえばオリックスクレジットのオリックスＶＩＰローンカードなども人気があるようです。低金利のカードローンで金利が年率5.9％から15.0％と比較的低めです。借り入れの限度額は最高で500万円で、審査のスピードは最短で即日発行です。 銀行系でおすすめといえば、三菱東京ＵＦＪ銀行のモビットです。コマーシャルなどでもよくみかけますよね。利率は9.8％から18.0％で借り入れ限度額は300万円です。審査のスピードは最短で30分と早いです。 もうひとつ銀行系では、ＤＣキャッシュワンが魅力があるようです。借りたいその日にキャッシワンのフレーズでおなじみですよね。利率は12.0％から18.0％で借り入れ限度額は300万円です。審査スピードはこちらも速くて即日発行できる場合もあります。 あとは三井住友銀行系のアットローンも人気が高いようです。利率は15.00％から18.0％で借り入れ限度額は1万円から300万円までです。初回申し込みの場合は200万円までなので注意しましょう。審査すポー度は児童審査で5秒回答とこちらも審査スピードの速さをウリにしています。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
借金の自転車操業
今月はお金が足りないからちょっとだけキャッシングしよう。すぐに返せるから大丈夫とおもって月々の金銭ピンチをキャッシングでしのぐというようなひともいますが、本当に大丈夫なのでしょうか。 来月になったら必ず返せるのでしょうか。そもそも、お金が足りなくなった原因はなんだったのでしょうね。借金の始まりのほとんどが、このような安易な借入からはじまります。そのときは多重債務者になることや自己破産などの借金整理が身近なことになるとは思いすらしません。 翌月の支払が多かったのでお金を借りると返済が大変だったなぁと思い、キャッシングの利用をしばらく控えるというように自分をコントロールできる人は問題はないかと思います。けれども「ちょっとだけ」とおもうことが自転車操業の入り口となる人は、実はとても多いのです。 すぐ返せるはずのキャッシングや、このくらいだったら大丈夫だろうと思って分割で購入したショッピング、けれども思いのほか返済額が大きく響いてしまう、月々の給料では返せなくなってしまうということもあります。 そこで思いつくのが、クレジットカードのキャッシング枠からお金を借りて返済するという方法です。そしてまた同じように「このくらいの金額だったら大丈夫だから、次にはきっと全部返済できる」というように思ってしまうのです。 このような感じに実質的な借金のまわし、いわゆる自転車操業と呼ばれるものが始まってしまいます。お金を返せないからキャッシングで借りて返済する。次の返済も全額は返せないから、またお金を借りて返済する。だんだんと借入残高が大きくなってしまうので同じことを繰り返してしまいます。 そして借り入れ先が1社や2社では足りなくなり、3社から4社へと借りいれ先を増やしてしまったりします。なかなか抜け出すことができなくなってしまう、多重債務と自転車操業のスパイラル効果に突入してしまいます。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
ヤミ金融の見分け方
ヤミ金融の見分け方についてご紹介したいと思います。例えばお金に困った時などは、もしかしたらこの業者はそんな悪い業者じゃないかもしれないと思ってしまうかもしれません。でも、そう思うまえに色々とチェックしてみてください。 まず、第一に登録業者であるのかです。登録業者であるのかどうかは、金融庁ホームページで名称や電話番号などから検索することが出来ます。登録業者であれば、登録番号や個人または法人か、行政処分中などの情報を得ることができます。 そしてうますぎる話には注意です。新聞に広告が出ていたから大丈夫とおもったり、大手企業の関連会社みたいだから大丈夫とおもったり、ちゃんとしたダイレクトメールだったから大丈夫だと思うのは大きな間違いです。 ヤミ金業者のダイレクトメールも上手につくられておりキレイな写真をつかっていたり、見やすいレイアウトであったり、にっこりと微笑んだコールセンターの女性を移していたりと一見みてみると怪しそうには見えません。けれども、よく見ると注意することが書かれています。 たとえば「貴方の人柄やこれから先の信頼、信用を融資の実行につなげます」、「紹介屋や整理屋などの悪質業者には注意して下さい。当社では悪質業者にだまされた方にたいして、無料で相談窓口を設置しております。」「独自の審査方法により以前延滞や債務整理、自己破産などがあったような方、また主婦や生活保護、年金、アルバイトの方でも融資が可能となります」、「面倒な審査などはありません。お電話1本で当社にお任せください。」 また「当社のご利用は秘密厳守となっています。各種金融機関やクレジット会社へ、その後の融資を申し込みがあっても支障がありません。」、「悪徳業者に借りてしまったお客様、また収入が不安定な方でも利用することができます。」というような内容です。 ヤミ金融は連絡先も0120で始まる番号であったりフリーダイヤルでしか連絡先が無かったり、住所がないというものも沢山あります。またもっともらしい架空の団体名を語っている業者もあります。騙されないように気をつけましょうね。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
多重債務者にならないために
長引く不況やリストラ、就職が難しいということから収入が減ってしまい生活が苦しいためにカードローンや消費者金融から借金を繰り返してしまい結果として多重債務となってしまい支払いが困難になってしまうこともあります。 多重債務とは、債務者がその時点で自分の債務返済能力、それ以上の債務を抱えているような状態をいいます。多重債務になってしまうことによって、借金の取立てに追われてしまい離婚や蒸発、さらに犯罪を犯す原因になってしまうこともあります。 クレジットカードをたくさん持つというこよは多重債務者になってしまう第一歩とおもい十分に注意したほうがよいでしょう。最近では、多重債務のために自己破産にふみきってしまうというかたも多くみられるようです。 また多重債務によって、借り入れがかさんでしまうと一般の消費者金融からは融資を受けることができなくなってしまいます。そのような状態に陥ってしまった多重債務者は、悪徳業者のカモにされやすいです。そのためそのような金融被害の数は年々、増加傾向にあります。 これらの悪徳業者は多重債務者へ救いの手を差し伸べるのを装って、甘い言葉で多重債務者を誘います。そして高い手数料などをだまし取るというものです。悪徳業者とは紹介屋や、整理屋、買取屋というように呼ばれるものがありますので気をつけましょうね。 多重債務者にならないためにには計画性のないクレジットやローンをしないようにすることが一番大事になってきます。たとえ利用するような場合でも、必要最小限の借入額にしておき短期間で返済できるようにすることが重要です。万が一、返済することが難しくなった場合には早めに弁護士や司法書士などの専門家に相談することが大切ですよ。
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更新日:2008年11月29日 1時32分
借金の考え方
借金は悪いものというイメージもありますよね。恥ずかしいことというようにとる人もいるかもしれません。お金を借りることが、つまり借金になるわけですが、あなたにとって借金とはどういったものになるのでしょうか？ 借金は悪いものですか？それとも生活を有意義にするためのものですか？また、借金は無いに越したことはないというような捉え方をしており多重債務は他人事になるのでしょうか。借金を基本に戻って、色々と考えてみたいと思います。 借金についてはさまざまな考え方があるとはおもいますが、借金は利用の仕方さえ間違わなければ、悪いものではないと考えるかたもいるとおもいます。 悪く、恥ずかしいということはお金をナメてしまい借金を利用するときに適切な知識を持とうともしないで手に負えなくなってしまってもしょうがないような状態での使い方をしていることなのです。 借金は無いほうが良いともおもいますが、せめて借金があるときには、その借金との付き合い方をきちんと考えて賢く向き合っていくようにしたほうが良いでしょうね。 みなさんは、毎月どのくらいのお金を自由に使うことができますか。感覚でだいたいのことを把握している人も多いかもしれませんよね。 独身のかたの場合だったら独立している場合には住居費や光熱費、生命保険料、携帯電話代、水道代などの毎月固定で掛かっているものを手取りから引いた部分が自由になるお金ですよね。自由になるお金から貯蓄に回したり必要なものを買ったりするでしょう。 既婚者の場合ならば単純に考えて、「お小遣い」が自由につかえるお金に当たるかと思います。お小遣いも昼食代やタバコ代、嗜好品をかったり飲み代につかったりと色々な用途に使われますので足りないとおもっているかたも多いかもしれませんね。独身のかたの場合でも結婚して家庭がある人の場合でも、いずれにしてもそうお金にたいして楽をできていないのが現実のようです。
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更新日:2008年11月29日 1時32分